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Parece que la espe ha dimitido.
El secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Fernando Jiménez Latorre, ha vislumbrado aspecto "positivos" en la evolución de la actividad económica, entre los que ha resaltado la corrección de los precios de la vivienda, que, según ha asegurado, podrían haber "tocado suelo". En la inauguración de un foro entre pymes y fondos de inversión organizado por Madrid Network, Latorre argumentó que el precio de las viviendas está en la línea de otros países que también sufrieron una burbuja inmobiliaria.
Fainé negocia junto con el Gobierno para que la UE suavice sus pretensionesBruselas quiere que todas las cajas pierdan la mayoría en sus bancosEconomía, en unión con Isidro Fainé, presidente de La Caixa y de CECA, intenta que Bruselas suavice en parte sus drásticas exigencias para las cajas. Varias fuentes aseguran que la UE no quiere hacer excepciones y exigirá a todas las cajas que pierdan la mayoría del capital que poseen en sus bancos, lo que afecta a La Caixa con el 61% de CaixaBank.Bruselas quiere que todas las cajas pierdan la mayoría en sus bancos . El ministro de Economía, Luis de Guindos, con el ministro francés de Finanzas, Pierre Moscovici. EFECINCO DÍAS - MADRID - 17/09/2012 - 07:00Las cajas de ahorros tienen los días contados, un objetivo que Bruselas y el Fondo Monetario Internacional (FMI) llevaban años solicitando a España, entre otras razones por petición de los mercados, y que al final parece que han conseguido a tenor de las entidades de ahorro que quedan tras su transformación y cuyo modelo aún sufrirá drásticos cambios.En la actualidad solo existen 12 de las 45 cajas que operaban hace dos años y medio, y de este número, tres están nacionalizadas -Catalunya Caixa, Novagalicia y Bankia-, y otras dos, CAM y Unnim, han sido adquiridas por Banco Sabadell y BBVA, respectivamente.Pero las que se mantienen independientes -La Caixa, las cajas vascas unidas en Kutxabank, Ibercaja con Caja3 y Liberbank que se encuentran en proceso de fusión, Unicaja con Caja España Duero, y las pequeñas Caixa Ontinyent y Pollença- sufrirán aún modificaciones.Según el Memorando de Entendimiento (MoU) de Bruselas, donde se recogen las condiciones para el rescate del sector financiero español, las cajas tendrían que rebajar del 50% su peso en el capital de sus bancos. El sector esperaba que al final la UE incluyese alguna excepción que librase de esta exigencia a La Caixa, que posee el 61% de CaixaBank, y a las cajas vascas propietarias de Kutxabank, pero según explican todas las fuentes consultadas, Bruselas no está dispuesta a flexibilizar su pretensión.Fainé, no obstante, sigue intentando que la UE suavice sus exigencias. Mientras tanto, busca abordar otra operación corporativa o realizar una ampliación de capital y colocarla en el mercado para reducir el control de La Caixa en el capital de CaixaBank. Es en este punto donde encajaría una operación de fusión con Banco Popular, aunque parece que el grupo que preside Ángel Ron ya tiene decidido comprar BMN, apuntan varias fuentes conocedoras de las negociaciones.Kutxabank y SabadellLas cajas vascas también buscan una operación corporativa para diluir su participación en Kutxabank. En las últimas semanas se han producido acercamientos con Banco Sabadell, que también busca otra fusión. Sabadell, no obstante, ha fijado su objetivo en Catalunya Caixa, entidad en la que Kutxabank también estaba interesada. Varios analistas aseguran que podría producirse una operación para repartirse entre ambos la caja catalana.En busca del recurso del Derecho mercantilLas cajas abordarán en los próximos meses una nueva oleada de cambios en su modelo, todos por imperativo de la troika (BCE, FMI y UE) y que quedarán reflejados en una norma que se aprobará en noviembre. Además de tener que adelgazar el peso en sus bancos, estas entidades deberán convertirse en fundaciones, según el MoU y las negociaciones que mantienen el Gobierno y la UE. La pretensión de CECA es que la normativa dé cabida a excepciones en función de su solvencia. Varias fuentes financieras creen complicado que Bruselas elimine esta pretensión, pero tampoco descartan una ligera rebaja en sus objetivos. Las cajas también deben cambiar sus consejos para no hacerlos coincidir con los de sus bancos. Fuentes conocedoras de las negociaciones con la UE aseguran que esta exigencia podría eliminarse. "Según el Derecho mercantil es fácilmente recurrible", aseguran. La Caixa y CaixaBank comparten consejeros.
Entiende una cosa, pringaete... no pretendo desacreditar la lista, me limito a apuntar un dato incorrecto que me consta. Al rey, lo que es del rey.Por otra parte, la dualidad entre las confederaciones hidrográficas y las "aguas del..." te la explico enseguida: en tanto que las primeras se encargan de gestionar el uso de las aguas, haciendo seguimiento de acuíferos, gestionando el registro de aguas, toma de los ríos, guarderías fluviales... es decir, todo lo relacionado con recursos hídricos. Pse a que ha habido mucho mamoneo con ellas, con el tema de las competencias, su función es necesaria e imprescindible.Además, son organismos dependientes del MARM, no empresas públicas. No se que pintan en esa lista, dado que no son una SA o una SL, sino un organismo dependiente de un ministerio e integramente parte de la AGE.Las empresas de "Aguas de..." son ingenierías, encargadas de la gestión de proyectos de redes hídricas, regadíos, etc... normalmente estos son proyectos de modernización rural, y no son proyectos rentables que peudan realiza ingenierías normales. Son proyectos directamente a pérdidas, para la modernización de infraestructuras agrarias, pero muy necesarios estratégicamente, tanto de forma demográfica (Fijación al campo) como cara a un futuro económico donde queramos ser más dependientes agricolamente hablando.No obstante, que exista esta multitud de empresas no es mas que otra muestra del mamoneo que existe, más teniendo en cuenta que ya hay otras empresas de la AGE que realizan estas funciones cuando es necesario. En efecto, esa multiplicidad (Duero, Tajo, Ebro) es la que es mamporrerismo, no lo otro.La lista, no digo que este mal, pero en mi ámbito de conocimiento le he encontrado dos pufos gordos ya...
No es cuestión de qué organismos son más o menos legítimos. Es ver cuantos organismos hay que alojan más o menos garrapatas. En la AEAT seguro que también hay unas cuantas puestas a dedo o ascendidas de categoría a dedo. Eso no hace a todos los de la AEAT garrapatas, ni iguala la importancia de su labor a la de Cuchillería Taramundi S. A. Solo significa que permite que se escondan por ahí garrapatas. No se trata de desmantelar el Estado, se trata de desparasitarlo.
El BdE permitió a Caja Madrid desde 2006 conceder créditos que no recuperaría El Banco de España conoció los síntomas del enfermo desde 2006 en Caja Madrid, presidida en aquel entonces por Miguel Blesa. Miguel Alba (14:23) Sucursal de Caja Madrid. Foto:EFE La presente situación de Bankia refleja la degeneración financiera vivida en los últimos años en sus siete cajas. Con especial incidencia, en Bancaja y Caja Madrid. Empeoramiento del perfil de riesgo de la cartera hipotecaria, incremento del riesgo en sus inversiones en participadas, agresiva política comercial ligada a una errónea política de scoring de concesión, creciente dependencia de los mercados mayoristas para financiar la actividad crediticia...El Banco de España conoció los síntomas del enfermo desde 2006 en Caja Madrid, presidida por entonces por Miguel Blesa. Esta catarata de riesgos se repiten en los informes de las inspecciones realizadas a la entidad madrileña en 2006, 2009 y 2010 que aparecen en el sumario del caso Bankia, al que ha tenido acceso Vozpópuli.En 2006, en pleno boom inmobiliario, el crecimiento de las hipotecas a particulares en Caja Madrid creció en un año por encima del 34% y del 55%, en el caso de los promotores. "En conjunto, el mercado hipotecario (vivienda+promotor) ha sido claramente el motor de la fuerte expansión crediticia, representando el 84% del crecimiento neto del riesgo total experimentado en los últimos quince meses (enero 2005-marzo 2006)", explica el documento de inspección. En 2005, la inversión crediticia aumentó a un ritmo del 25% (15.500 millones), pese a que la entidad tenía previsto una desaceleración del crédito a promotores y vivienda para el bienio 2005-2006.Los informes del Banco de España ya alertaban en 2006 del excesivo riesgo que habían adquirido las carteras de hipotecas, desde 2003, por el mayor peso de las operaciones en las que la financiación superaba el 80% del valor de tasación. Además, la inspección señalaba como peligro que buena parte de esas hipotecas eran captadas por mediadores financieros en el canal API, donde la tasa de morosidad era muy superior a las contrataciones directas en las sucursales. Según los datos de la propia entidad, entre diciembre de 2005 y julio de 2006, el volumen de hipotecas firmadas en el API superaba mensualmente los 1.000 millones. El perfil de cliente captado en este canal eran en un 51% inmigrantes con contratos relacionados con la construcción y avalados por otros inmigrantes. La inspección del Banco de España no detecta esta situación hasta 2009, al reconocer que hay indicios de operaciones de avales cruzados por valor de 180 millones. <blockquote> Entre enero de 2005 a marzo de 2006, el 84% del boom crediticio de la entidad fueron préstamos para vivienda y promotor. En 2006, Caja Madrid suprimió el objetivo de morosidad para la red </blockquote> Según refleja el Banco de España, las operaciones que firma Caja Madrid provenientes del canal API suponen el 34% del saldo dudoso y, en particular, en el cliente extranjero, que supone el 33% del saldo dudoso frente al 18% de 2005. Eso se debe en buena parte a que en 2006 se suprimió un objetivo de morosidad que debía cumplir la red comercial. Además, la cartera de cliente extranjero y la captada en el canal API supusieron un 83% y 80%, respectivamente, de las operaciones que financiaban más del 80% del valor de tasación del inmueble. En 2009, este tipo de operaciones elevaron la tasa de mora hasta el 8,4%, frente al 0,31% de diciembre de 2005.La inspección concluye con una carta de Javier Aríztegui, subgobernador del Banco de España, a Miguel Blesa, fechada el 29 de diciembre de 2006, en la que se conmina a la entidad a una reclasificación de riesgos a subestándar (9.171 millones en diciembre de 2007) y una advertencia de prestar especial atención a la financiación concedida a los promotores y a las características de la cartera hipotecaria.Alguna de estas advertencias cayeron en saco rato a la luz de la siguiente inspección a Caja Madrid, que terminó el 30 de junio de 2009. En sus conclusiones, el Banco de España señala que la ausencia de unas políticas claras respecto al scoring de concesión, "el cual no era decisivo, ha motivado que en los ejercicios 2006-08, el peso de las operaciones cuyo scoring daba rechazar (operaciones forzadas) ha venido aumentando tanto para los clientes como para los no clientes"."Lo anterior", prosigue el texto, "unido al hecho de que hasta 2007, el modelo de scoring no contemplaba como factores diferenciadores de riesgo, ni el canal de entrada, ni la nacionalidad del acreditado, junto a que existe una deficiencia en la información sobre la capacidad de pago del acreditado, ha derivado en una cartera hipotecaria de alto riesgo. <blockquote> Entre 2006-08, el peso de las operaciones cuyo análisis de riesgo daba rechazar se incrementó tanto para los clientes como para los no clientes </blockquote> Caja Madrid no aprueba un plan de gestión de la morosidad hasta noviembre de 2008, no exento de críticas por parte del Banco de España. Las refinanciaciones superan, en muchos casos, el 100% del valor de tasación. Además, la inspección encontró deficitario el análisis realizado en estas refinanciaciones porque no se tuvo en cuenta el perfil de endeudamiento y la capacidad de repago de los clientes.En lo que respecta a las adquisiciones de activos a promotores, el Banco de España denuncia que éstas desbordan "completamente las previsiones, constituyendo una política de huída hacia delante para dotar de viabilidad provisional a los afectados".Todas estas incidencias se replican en el último informe de inspección de 2010. Sin embargo, el Banco de España no hizo nada por frenar la creación de Bankia. URL: [url=http://vozpopuli.com/empresas/14155-el-bde-permitio-a-caja-madrid-desde-2006-conceder-creditos-que-no-recuperaria]http://vozpopuli.com/empresas/14155-el-bde-permitio-a-caja-madrid-desde-2006-conceder-creditos-que-no-recuperaria [/url]
Puede que esto tenga algo que ver con lo de Aguirre:CitarEl BdE permitió a Caja Madrid desde 2006 conceder créditos que no recuperaría El Banco de España conoció los síntomas del enfermo desde 2006 en Caja Madrid, presidida en aquel entonces por Miguel Blesa. Miguel Alba (14:23) Sucursal de Caja Madrid. Foto:EFE La presente situación de Bankia refleja la degeneración financiera vivida en los últimos años en sus siete cajas. Con especial incidencia, en Bancaja y Caja Madrid. Empeoramiento del perfil de riesgo de la cartera hipotecaria, incremento del riesgo en sus inversiones en participadas, agresiva política comercial ligada a una errónea política de scoring de concesión, creciente dependencia de los mercados mayoristas para financiar la actividad crediticia...El Banco de España conoció los síntomas del enfermo desde 2006 en Caja Madrid, presidida por entonces por Miguel Blesa. Esta catarata de riesgos se repiten en los informes de las inspecciones realizadas a la entidad madrileña en 2006, 2009 y 2010 que aparecen en el sumario del caso Bankia, al que ha tenido acceso Vozpópuli.En 2006, en pleno boom inmobiliario, el crecimiento de las hipotecas a particulares en Caja Madrid creció en un año por encima del 34% y del 55%, en el caso de los promotores. "En conjunto, el mercado hipotecario (vivienda+promotor) ha sido claramente el motor de la fuerte expansión crediticia, representando el 84% del crecimiento neto del riesgo total experimentado en los últimos quince meses (enero 2005-marzo 2006)", explica el documento de inspección. En 2005, la inversión crediticia aumentó a un ritmo del 25% (15.500 millones), pese a que la entidad tenía previsto una desaceleración del crédito a promotores y vivienda para el bienio 2005-2006.Los informes del Banco de España ya alertaban en 2006 del excesivo riesgo que habían adquirido las carteras de hipotecas, desde 2003, por el mayor peso de las operaciones en las que la financiación superaba el 80% del valor de tasación. Además, la inspección señalaba como peligro que buena parte de esas hipotecas eran captadas por mediadores financieros en el canal API, donde la tasa de morosidad era muy superior a las contrataciones directas en las sucursales. Según los datos de la propia entidad, entre diciembre de 2005 y julio de 2006, el volumen de hipotecas firmadas en el API superaba mensualmente los 1.000 millones. El perfil de cliente captado en este canal eran en un 51% inmigrantes con contratos relacionados con la construcción y avalados por otros inmigrantes. La inspección del Banco de España no detecta esta situación hasta 2009, al reconocer que hay indicios de operaciones de avales cruzados por valor de 180 millones. <blockquote> Entre enero de 2005 a marzo de 2006, el 84% del boom crediticio de la entidad fueron préstamos para vivienda y promotor. En 2006, Caja Madrid suprimió el objetivo de morosidad para la red </blockquote> Según refleja el Banco de España, las operaciones que firma Caja Madrid provenientes del canal API suponen el 34% del saldo dudoso y, en particular, en el cliente extranjero, que supone el 33% del saldo dudoso frente al 18% de 2005. Eso se debe en buena parte a que en 2006 se suprimió un objetivo de morosidad que debía cumplir la red comercial. Además, la cartera de cliente extranjero y la captada en el canal API supusieron un 83% y 80%, respectivamente, de las operaciones que financiaban más del 80% del valor de tasación del inmueble. En 2009, este tipo de operaciones elevaron la tasa de mora hasta el 8,4%, frente al 0,31% de diciembre de 2005.La inspección concluye con una carta de Javier Aríztegui, subgobernador del Banco de España, a Miguel Blesa, fechada el 29 de diciembre de 2006, en la que se conmina a la entidad a una reclasificación de riesgos a subestándar (9.171 millones en diciembre de 2007) y una advertencia de prestar especial atención a la financiación concedida a los promotores y a las características de la cartera hipotecaria.Alguna de estas advertencias cayeron en saco rato a la luz de la siguiente inspección a Caja Madrid, que terminó el 30 de junio de 2009. En sus conclusiones, el Banco de España señala que la ausencia de unas políticas claras respecto al scoring de concesión, "el cual no era decisivo, ha motivado que en los ejercicios 2006-08, el peso de las operaciones cuyo scoring daba rechazar (operaciones forzadas) ha venido aumentando tanto para los clientes como para los no clientes"."Lo anterior", prosigue el texto, "unido al hecho de que hasta 2007, el modelo de scoring no contemplaba como factores diferenciadores de riesgo, ni el canal de entrada, ni la nacionalidad del acreditado, junto a que existe una deficiencia en la información sobre la capacidad de pago del acreditado, ha derivado en una cartera hipotecaria de alto riesgo. <blockquote> Entre 2006-08, el peso de las operaciones cuyo análisis de riesgo daba rechazar se incrementó tanto para los clientes como para los no clientes </blockquote> Caja Madrid no aprueba un plan de gestión de la morosidad hasta noviembre de 2008, no exento de críticas por parte del Banco de España. Las refinanciaciones superan, en muchos casos, el 100% del valor de tasación. Además, la inspección encontró deficitario el análisis realizado en estas refinanciaciones porque no se tuvo en cuenta el perfil de endeudamiento y la capacidad de repago de los clientes.En lo que respecta a las adquisiciones de activos a promotores, el Banco de España denuncia que éstas desbordan "completamente las previsiones, constituyendo una política de huída hacia delante para dotar de viabilidad provisional a los afectados".Todas estas incidencias se replican en el último informe de inspección de 2010. Sin embargo, el Banco de España no hizo nada por frenar la creación de Bankia. URL: [url=http://vozpopuli.com/empresas/14155-el-bde-permitio-a-caja-madrid-desde-2006-conceder-creditos-que-no-recuperaria]http://vozpopuli.com/empresas/14155-el-bde-permitio-a-caja-madrid-desde-2006-conceder-creditos-que-no-recuperaria [/url]
Podría ser, eso sí, que se proceda a aventar la mierda de Bankia (donde está Bancaja y una canaria,ojo a esas también), para justificar una operación de fuego sobre la Caixa, así, todos jodidos, duele menos y hay menos opción a lloriquear y envolverse en banderitas.
Cita de: Republik en Septiembre 17, 2012, 16:46:01 pmPodría ser, eso sí, que se proceda a aventar la mierda de Bankia (donde está Bancaja y una canaria,ojo a esas también), para justificar una operación de fuego sobre la Caixa, así, todos jodidos, duele menos y hay menos opción a lloriquear y envolverse en banderitas.Eso es lo primero que nos ha venido a la mente. Wishful thinking?